四招让你降低旅游医疗保险公司拒赔的可能

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旅游者避开城市的喧嚣、工作的压力和家庭生活琐事的缠扰去渡假，是想在渡假地区好好放松放松、享受阳光和美食、体验不同文化和不同的生活方式。

在外渡假旅游期间最不想见到的是身体得病或受伤；为了防止在国外渡假旅游时生病受伤所带来巨额账单所产生的巨大压力，许多加拿大人、特别是上个年纪的加拿大人在动身渡假前在加拿大买好旅游期间的疾病保险。

但加拿大媒体近年来多次报道购买了旅游疾病保险的老人在外国渡假期间生病不得不在外国住院治疗了一段时间，结果当回到加拿大后拿着几万加元甚至十几万加元的医疗急诊账单找保险公司报账索赔时却被保险公司拒赔的情况。加拿大广播公司英语电视台最近对这一问题的调查报道引用了三个实例更是吸引了不少加拿大人的关注。

许多上了年纪的加拿大人愿意购买旅游保险以避免让自己和家人由于旅游期间出现的疾病问题而背负巨额的看病账单负担，但他们对不断出现的银行和保险公司拒绝支付医疗开支保费的情况又很担心。他们担心的是自己花钱购买了旅游医疗保险，但最后却等于是白买保险、保险一点用处都没有；背负了巨额债务负担不说，里里外外还受了一肚子气。

不过旅游保险业的专家认为，旅游者们用不着灰心丧气，只要做足了功课、了解了保险公司的规定和运作方式，是仍然能够让保险公司为自己服务的。

首先是要知道自己的健康情况

旅游健康保险索赔拒付的主要原因是保险公司认为顾客在购买保险时隐瞒了个过去的病史、没有把实际情况如实告诉保险公司。所以，顾客在购买旅游医疗保险时对自己的病史要说的越详细越好。

常见的问题是，想购买旅游医疗保险的顾客自己觉得一些病史与自己要购买的旅游医疗保险无关，选择不谈、不报告，结果事后成了隐瞒病史的证据。

加拿大安大略省蓝十字医疗保险公司个人服务部主任瓦尔克说，象过去是否住过医院、得到过什么样的医生诊断和治疗、甚至对同一种疾病停止过去服用的药物而改服新药物这样的事情都需要告诉保险公司。
除了对保险公司问的问题要据实相告之外，还应该向保险公司雇员提问题。比如，自己现有的健康问题或者是过去的病史是否会影响到索赔，等等。

有的顾客会说，他们回答保险公司雇员的问题时是尽自己的所能、知道多少回答了多少，但不记得十几年前的体检结果如何，这种情况是否会构成保险公司拒赔的问题呢。

加拿大旅游健康保险公司协会的副会长比特纳认为，只要顾客不是故意隐瞒，保险公司是不会以这些消费者不知道的过去多年的情况为理由而拒绝赔偿的。

而且旅游健康保险索赔被拒并不代表这是最终决定；消费者如果觉得自己有理由，可以遵照上诉的渠道先要求公司主管进行仲裁，如果不行可以找保险业的仲裁机构，再不行可以把官司打到法院。

第二是要读旅游健康保单的条款

保单条款、特别是那些用特小号字体书写的充斥法律词汇的投保者要做什么、不能做什么的保单文件肯定不是那些马上就去旅游的人想要阅读的东西。但专家们的建议是，虽然枯燥和难懂，但还是硬着头皮读一读保单条款；如果是网上购买的保单，要把保单文件下载下来读；如果有什么问题或有地方看不懂的话，要打电话问问保险公司。保险公司客服员的电话一般都是录音的，所以客户打电话时一定要记下打电话的具体时间、回答电话的客服员姓名和工号；最好自己把通话也录下来保留作为证据和参考。

第三是想想你度假期间都要干什么

如果你通读了保单，你就会知道哪些活动是不在保险范围之内的。比如高风险的高空跳伞和攀岩活动很可能就不会包括在保险范围之内。每个保险公司的保单限制内容都不相同。

第四是想想你要去哪里度假

许多加拿大人在加拿大境内旅游、甚至到美国旅游时都不购买旅游健康保险，认为风险小、离家近、不用购买。实际上风险到处都有，安大略省居民从尼亚加拉大瀑布过桥到美国水牛城的商场去购物都可能会受伤；而安大略省公费医疗一般只支付在美国发生医疗费的10%，绝大部分在美国的医疗开支要自己掏腰包。

就是在加拿大其他省份旅游也未必是100%的公费医疗，因为每个省份公费医疗包括的项目都不尽相同。

就是买了私营保险公司的旅游医疗保险也要小心自己去什么地方，许多保险公司规定，如果投保人去加拿大政府发布了旅游警告的世界热点地区去旅行，则不在保险范围之内。