Ces Canadiens qui rêvent du million pour s’estimer prospères : placent-ils la barre trop haut?

On pourrait répondre par l’affirmative en raison du nombre important de personnes faisant partie d’un ménage à revenus élevés au pays qui estiment qu’il est de plus en difficile de constituer un patrimoine et d’atteindre l’objectif du million à la retraite.

Un récent sondage Ipsos auprès de ces Canadiens à revenus élevés sur leurs objectifs financiers pour atteindre la prospérité démontre que :

• la cible de 1,3 million de dollars est celle qu’il faut pour bon nombre d’entre eux,
• les Ontariens sont parmi ceux qui placent la barre très haut, avec la cible de 1,5 million de dollars
• c’est au Québec et dans les provinces atlantiques que les ambitions sont les moins élevées au pays, avec des cibles respectives de 925 738 $ et 898 731 $ (Source : communiqué de presse)

Le sondage met en relief le fait que si plusieurs d’entre eux rêvent du million, il est moins évident d’y arriver. C’est ainsi que 75 % des personnes sondées estiment qu’il est plus difficile de constituer un patrimoine pour eux aujourd’hui que pour les générations précédentes. C’est une difficulté qui touche presque tout le monde au pays, sans distinction de salaire, constate la Banque Royale du Canada (RBC), qui a parrainé le sondage.

« Quel que soit leur revenu, bon nombre de Canadiens sont loin de leurs objectifs, une bonne partie des moyens traditionnels de constituer un patrimoine ont changé au fil des générations. De plus, compte tenu de l’incertitude quant aux rendements des marchés, les clients s’inquiètent et cherchent de l’aide pour atteindre leurs cibles au moyen de méthodes non traditionnelles », explique Tony Maiorino, chef, service de gestion de patrimoine à la RBC, dans le communiqué de presse.

Optimistes malgré les difficultés liées au coût de la vie et à la littératie financière

Les contraintes sociales sont beaucoup plus importantes et pèsent d’un poids lourd sur le portefeuille des Canadiens. Le coût de la vie est de plus en plus élevé, les prix des logements ont explosé, les biens de première nécessité coûtent de plus en plus cher, tout comme différents services (téléphone, Internet, télévision, transport en commun), entre autres.

En fonction de la taille des ménages, les contraintes budgétaires font en sorte qu’atteindre le niveau de prospérité tant rêvé peut être de plus en plus compliqué. Selon le sondage, ce sont « 48 % de personnes appartenant aux ménages à revenu élevé qui estiment qu’ils ne sont pas si prospères qu’ils l’auraient espéré ». Malgré tout, l’espoir est de mise, car les trois quarts d’entre eux croient pouvoir atteindre la cible du million avant la retraite.

Selon la RBC, tout irait pour le mieux pour eux si l’assurance affichée était aussi au rendez-vous lorsqu’il est question de gérer leur patrimoine. Une bonne partie d’entre eux ont déclaré éprouver de la difficulté à comprendre les éléments qui doivent être pris en compte lorsqu’il est question de constituer un patrimoine, notamment l’évolution des marchés financiers, les stratégies en ce qui a trait à la fiscalité, la gestion des fonds de retraite, et l’importance de l’assurance dans un plan fiscal.

Concernant ces différents points, près de 8 Canadiens sur 10 ont indiqué ne pas toujours savoir à quelle information se fier, et ils ne parviennent pas toujours à s’informer sur l’évolution des marchés. C’est pourquoi la RBC recommande de faire appel à un expert financier pour un accompagnement en vue de la réalisation des objectifs pour ce qui est de la constitution d’un patrimoine et de sa conservation.

Avec les résultats du sondage RBC