En Canadá el nivel de ventas de viviendas en julio rompió récords, pese a la pandemia. (Foto: RADIO-CANADÁ / PHILIPPE DE MONTIGNY

Tasa hipotecaria en Canadá baja al 4,79%

Las tasas hipotecarias a cinco años anunciadas por los grandes bancos de Canadá han bajado en las últimas semanas, lo suficiente como para obligar al Banco Central de Canadá a reducir oficialmente el tipo promedio en que basa sus cálculos al 4,79%.

Eso es significativo porque ese es el nivel en el que se basa la llamada prueba de resistencia. Anunciada en 2017, esta prueba fue diseñada por las autoridades federales para evitar el recalentamiento del mercado inmobiliario de la época, asegurándose de que los prestatarios puedan pagar sus préstamos en caso de que las tasas de interés sean incrementadas repentinamente.

Incluso si una persona contrae un préstamo hipotecario a por ejemplo un 3%, la institución que otorga el crédito inmobiliario está obligada a calcular el monto de los pagos como si la tasa hipotecaria fuera más alta, alrededor del 5%, por ejemplo. Esto para asegurarse de que el reembolso del préstamo no sea demasiado oneroso y que el deudor esté en condiciones de devolverlo de acuerdo con su nivel de ingresos en caso de que las tasas de interés aumenten repentinamente.

Si el prestatario no superaba la prueba de la tasa más alta, el prestamista no podía prestarle los fondos, aunque quisiera hacerlo.

Las tasas hipotecarias a cinco años anunciadas por los grandes bancos de Canadá han bajado en las últimas semanas. (Foto: CBC)

Este porcentaje ya fue reducido dos veces durante la pandemia, primero a mediados de marzo, cuando bajó 15 puntos, del 5,19% al 5,04%, y luego otra vez en mayo, cuando bajó otros 10 puntos al 4,94%.

El recorte de 15 puntos de esta semana se suma a este descenso y teóricamente significa que los prestatarios calificados pueden ahora ser aprobados para una hipoteca ligeramente más grande que la semana pasada, incluso si sus ingresos siguen siendo los mismos.

El portal de comparación de tasas de interés, Ratehub.ca calcula que el más reciente cambio podría aumentar el poder adquisitivo de los prestatarios calificados en un 1,5%.

Este gráfico muestra la evolución del promedio de la tasa hipotecaria a cinco años en los grandes bancos de Canadá desde que se aplicaron las normas de la prueba de resistencia a principios de 2018. (Gráfico: CBC)

Los números muestran lo que eso significa en la realidad. Al nivel anterior, un prestatario que ganaba 100.000 dólares al año y que tuviera como cuota inicial un 10% del pago habría sido sometido a una prueba de resistencia del 4,94%. Como resultado habría sido aprobado para recibir un préstamo para comprar una vivienda valorada hasta en 523.410 dólares.

En el nuevo nivel de la tasa de resistencia, ese mismo prestatario sería elegible para recibir un préstamo para adquirir una vivienda de hasta 531.230 dólares. Esta es una diferencia de 7.820 dólares.

«En los últimos años, los cambios en las reglas de préstamo hipotecario han hecho más difícil que los canadienses puedan calificar. Por lo tanto, las recientes reducciones en la tasa de calificación son una buena noticia para quienes quieren comprar una vivienda por primera vez», dijo James Laird, cofundador de Ratehub.ca y presidente de la correduría hipotecaria CanWise Financial.

Ottawa había planeado modificar la forma en la que se calculaba la prueba de esfuerzo, anunciando en febrero un plan para modificar la fórmula a partir de abril. Pero esos planes, como muchos otros, quedaron en suspenso debido al brote de la pandemia en Canadá.

Anuncio de venta de bienes raíces en Vancouver, una de las ciudades donde los precios de las viviendas son los más elevados en Canadá. (Foto: Jonathan Hayward / Canadian Press)

Sherry Cooper, economista en los Centros de Préstamo Dominion, dijo en una entrevista que la reducción de las tasas es una buena noticia para los compradores ya que hará un poco menos difícil calificar para un préstamo. “La gente podrá pedir prestado un poco más de dinero”, dijo ella.

Dijo que ha observado que la tasa de calificación aumentó rápidamente, pero ha sido mucho más lenta en bajar, incluso cuando las tasas de interés han bajado debido a la pandemia, por lo que es positivo ver que la tasa de calificación ha bajado a un nivel más cercano a lo que realmente está sucediendo.

«Con tasas de interés récord bajas, es difícil argumentar que la vivienda no se ha vuelto más asequible», dijo Sherry Cooper.

El acceso a la propiedad de una vivienda en Canadá está dominado por el sector inmobiliario privado de compra y venta. En febrero el precio promedio de una vivienda era de 504,350 dólares, mientras que en 2018 el salario promedio en el país era de 34.600 dólares, según el Departamento de Estadísticas de Canadá.

Fuente: CBC / P. Evans /Estadísticas Canadá / Canadian Press / RCI

Categorías: Economía, Política
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