“Mientras algunos son afortunados y siguen trabajando desde casa en sus empleos actuales, otros están luchando ante la incertidumbre financiera”.
La frase corresponde a un estudio de la firma MNPLtd, que realiza cada trimestre el Índice de Deuda del Consumidor para analizar los retos a los que se enfrentan en materia financiera los canadienses.
El índice destaca que, según las señales observadas, en Canadá se puede estar viviendo en estos momentos una recuperación en forma de “K”, que se traduce en palabras más sencillas en que la recuperación económica -tras la caída ocasionada por la pandemia de la COVID-19- no será igual para todos. “Dependiendo de la situación, el regreso a la normalidad puede ser muy diferente”, se lee en el reporte.
Otro estudio, publicado la firma BDO Canada Ltd, coincide con la propuesta anterior: mientras los trabajadores de la clase obrera están cada vez acumulando más deuda, quienes tienen más riqueza están se están beneficiando. En resumidas cuentas: crece las desigualdades en el país.
El peso de la deuda
Según el Índice de Asequibilidad BDO -que analiza cuán asequible es la vida en Canadá- la pandemia ha incidido en una profundización de la brecha entre quienes más tienen y menos tienen.
Según el sondeo, 39% de los encuestados están en estos momentos en una peor situación financiera, mientras 18% dijeron que están mejor que previo a la pandemia.
De los que están en situación de desmejora, 46% aseveraron que el peso de su endeudamiento los preocupa enormemente, mientras que esa percepción se observa en solo 12% de los que han visto una mejora en sus finanzas.
Importante destacar que la situación financiera ha empeorado, según la encuesta realizada por Angus Reid Global a través de Internet, para los siguientes segmentos de la población:
- Los trabajadores autónomos (60%)
- Empleados a tiempo parcial (44%)
- Quienes perdieron su empleo o se redujo en horas de trabajo (67%)
- Quienes tienen un ingreso menor a 50 000 dólares anuales (42%)
De la proporción de 18% que se ha beneficiado financieramente durante la pandemia, estos son los segmentos que dijeron estar mejor:
- Los que no experimentaron despidos o reducción de horas (24%)
- Con edades entre 18 y 24 años (32%)
- Con edades entre 25 y 34 años (25%)
- Quienes tienen ingreso anuales de 100 000 dólares o más (23%).
Los endeudados en peor situación
Según el índice BDO, 66% de los canadienses que estaban endeudados antes de la pandemia, no están logrando pagar sus obligaciones o han tenido que hacer sacrificios en sus presupuestos para poder pagarlas.
Casi tres de cuatro de los 2047 entrevistados para el sondeo (73%) dijeron que su endeudamiento ha aumentado más que en 2019; 39% de los que han visto su deuda aumentar durante la pandemia tienen menos ingresos y un nivel más bajo de educación.
El mismo reporte destaca que solo 29% de los ciudadanos que han adquirido más deuda en los meses recientes han aplicado para tener ayuda financiera del gobierno.
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Otros hallazgos del Índice de Asequibilidad BDO
- 76% han logrado ahorrar más durante la pandemia
- 28% de ellos son jóvenes entre 18 y 34 años de edad
- 34% tienen estudios universitarios
- 36% ganan más de 100 000 dólares al año
- 13% de los entrevistados, con deudas ya adquiridas, han tenido que gastar menos en cosas esenciales como comida y vestimenta para poder pagar sus obligaciones.
- 51% dijeron haber ahorrado para un fondo de emergencia
- 20% consideran disminuir sus ahorros a largo plazo
- 24% consideran postergar su edad para jubilarse
¿Mejor, peor? Depende
Mientras tanto, el Índice de Deuda del Consumidor de MNP, que se realiza gracias a un sondeo de Ipsos y analiza la perspectiva de los ciudadanos sobre su endeudamiento y su habilidad para pagar sus obligaciones mensuales, se ubica en 94%, el segundo registro más bajo registrado históricamente, tras el récord más bajo alcanzado en marzo de este año, justo cuando golpeó la primera ola de la pandemia.
“Luego de una primavera turbulenta, muchos canadienses lograron cierto sentido de normalidad (financieramente hablando) en el verano. Sin embargo, muchos hogares están experimentando tiempos difíciles en el otoño (…) Mientras el país entra al séptimo mes de inestabilidad económica debido a la COVID-19, está claro que los canadienses están nerviosos en torno a sus finanzas”, se lee en el reporte.
De acuerdo con la firma, los canadienses vivieron cierto alivio durante el verano, impulsado básicamente por las ayudas financieras gubernamentales, los bancos y demás empresas que ofrecieron alternativas para el pago de las deudas.
Pero las ayudas se están transformado o incluso terminando para muchos, por lo que muchos hogares vuelven a sentir el peso de la incertidumbre.
Si hablamos del endeudamiento, 42% de los entrevistados para realizar el índice dijeron que su situación está excelente. Si se analiza a los hogares con ingresos modestos (40 000 y 60 000 dólares al año), 40% dijeron estar en una situación similar, mientras que para los miléniales, la proporción es solo de 31%.
Cuando se les preguntó a los participantes si consideraban que su situación en términos de deuda es mejor ahora respecto a hace un año, solo 26% de los entrevistados dijeron que estaba mejor, mientras 13% aseguraron que estaba peor. Un tercio de los entrevistados (33%) indicaron que su situación ha mejorado respecto a hace cinco años y 17% que ha empeorado.
De acuerdo con el Índice BDO, una proporción importante de canadienses que ya tenían deudas no están logrando pagar sus obligaciones o han tenido que modificar sus presupuestos. Foto: iStock.
Son los miléniales, que según el índice ganan menos de 40 000 dólares por año, y los residentes de la región de la Prairie los que dijeron que su situación es peor ahora.
En el reporte de MNP también se destaca que es la recuperación en forma de “K” lo que puede explicar por qué casi la mitad de los entrevistados están a solo 200 dólares (mensuales) de ser insolventes, mientras que 26% ya se encuentran en estado de insolvencia.
En líneas generales, a los canadienses les quedó en el bolsillo en el trimestre analizado unos 687 dólares, luego de pagar sus cuentas y sus deudas, lo que representó un retroceso de 63 dólares respecto a junio de este año.
Aunque las proporciones aún no encienden alarmas, hay dos puntos en los que hace énfasis el índice: que 43% de los entrevistados dijeron estar preocupados por su endeudamiento actual, la segunda proporción más elevada desde 2017, y que 39% aseguraron estar preocupados por perder su empleo (o alguien en su casa).
Inquilinos tienen un mayor riesgo
Otro elemento que se observa en el reporte es que, además de quienes tienen ingresos considerados como modestos y los miléniales, quienes pagan renta están también en riesgo en ante la recuperación en forma de “K”.
“Quienes pagan alquiler tienden a tener menos dinero al final del mes (luego de pagar sus cuentas y sus deudas), pues generalmente tienen ingresos menores a quienes tienen una propiedad”.
Los inquilinos reportaron en el sondeo que al final de mes tienen unos 513 dólares, mientras que los propietarios tienen unos 851 dólares libres de cuentas y de deudas.
Los inquilinos, además, tienden a caer en insolvencia más rápido. De acuerdo con el reporte, 57% están a 200 dólares o menos de estar insolventes, incluyendo a 32% que dijeron que ya se encuentran en ese estado.
Para tener una idea del otro lado de la moneda, solo 36% de los propietarios dijeron que están a 200 dólares o menos de estar insolventes y 18% aseveraron que ya lo están.
No sorprende que 31% de quienes pagan renta aseguren que se arrepienten de la deuda adquirida a lo largo de su vida y que solo 22% de los propietarios digan lo mismo. Además, solo 31% de quienes pagan alquiler creen que serán capaces de cubrir sus gastos, en comparación con 45% entre los propietarios.
Vale destacar en este punto que para el sondeo se entrevistaron 2001 canadienses, mayores de 18 años y su margen de error es +-2,5 puntos porcentuales.
Fuentes: Índice de Asequibilidad BDO / Índice de Deuda del Consumidor de MNP.
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