Billet de banque en forme d’avion

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Les dettes personnelles des consommateurs s’envolent vers un nouveau record

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Selon Statistique Canada, pour chaque dollar de revenu qu’elles perçoivent, les familles canadiennes et québécoises doivent maintenant en moyenne tout près d’une pièce de 1 $ et trois pièces de 25 ¢.

Il y avait ainsi au troisième trimestre 1,71 $ de dette sur le marché du crédit pour chaque dollar de revenu disponible au sein des ménages canadiens.

D’après le rapport de notre agence nationale de la statistique, cette dette des ménages comprend le crédit à la consommation, les prêts hypothécaires et les autres prêts.

Benjamin Reitzes

Benjamin Reitzes

Benjamin Reitzes, un spécialiste des taux canadiens et la macroéconomie à la Banque de Montréal, note que la tendance à la hausse du niveau d’endettement des Canadiens demeure intense.

« Et, avec les acheteurs de maisons et de condos qui se pressent d’entrer sur le marché avant le changement des règles du Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF) qui prendra effet le 1er janvier 2018, nous pourrions voir une nouvelle hausse au quatrième trimestre », écrit M. Reitzes dans un rapport.

Même si les dettes des Canadiens augmentent, les taux de défaillances graves, soit les retards de 90 jours ou plus dans les paiements, sont pratiquement inchangés à moins de 3 %.

Contenu primé…
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Une maison de Trois-Rivières au Québec à vendre.
Une maison de Trois-Rivières au Québec à vendre. © Radio-Canada/Marie-Ève Trudel

La montée des taux d’intérêt qui bousculera les finances personnelles

La Banque du Canada a haussé son taux d’intérêt directeur à deux reprises ces derniers mois, pour le porter à 1 %.

Une étude récente du Mouvement Desjardins indique que près de 40 000 ménages québécois dépasseraient le seuil critique du niveau d’endettement advenant que le taux directeur de la Banque du Canada soit de 3 ou 5 % à la fin de 2021.

Cela signifie que leur ratio du service de la dette (RSD) – qui tient compte des obligations financières liées au remboursement des emprunts en fonction du revenu brut – excéderait alors 40 %.

Aide-mémoire…
– L’endettement des ménages est souvent évoqué comme un des principaux risques à l’économie canadienne par la Banque du Canada et d’autres spécialistes.
– Dans un rapport paru le mois dernier, l’Organisation de coopération et de développement économiques indiquait que les prix élevés des logements et les niveaux d’endettement constituaient une vulnérabilité financière importante au Canada.

Les Canadiens ont profité de la faiblesse historique des taux d’intérêt, ces dernières années, pour accumuler plusieurs dettes. Photo Credit: 123RF/Gregory Johnston

Les Canadiens ont profité de la faiblesse historique des taux d’intérêt, ces dernières années, pour accumuler plusieurs dettes.
Photo Credit: 123RF/Gregory Johnston

C’est de l’argent!

La dette totale des ménages sur le marché du crédit a atteint 2110,3 milliards de dollars au troisième trimestre, en hausse de 1,4 % par rapport au trimestre précédent, précise Statistique Canada.

La dette hypothécaire des ménages a grimpé de 1,5 % à 1384,2 milliards, tandis que le crédit à la consommation a pris 1,2 % à 620,7 milliards.

Entre-temps, la valeur nette des ménages a diminué de 0,1 % à 10 614,7 milliards au troisième trimestre.

RCI avec La Presse canadienne et Radio-Canada

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Catégories : Économie, Politique, Société
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